紋身

　　低風險的“好”車主有望迎來又一個春天，他們再也不用為高風險的車主們買單了。以往這些車主總是抱怨，自己開車很小心，從不或者很少出事故，而且愛車的零配件很便宜，可跟其他配件價格高、出險次數多的車比起來，車險保費好像也沒有便宜多少。不過，這種現象將會因車險費率改革外接式硬碟有所改變。
　　在近日召開的第二十五抗癌食物屆車險聯席會上，保監會相關人士表示未來車險費率制訂將充分考慮車型和駕駛人的因素，讓車險費率更公平：高風險高保費，低風險低保費。
　　目前，車險費率的釐定是以新車購置價作為重要定價因素，僅與座位數，車齡等相關，保費與風險程度的相關度不高。從相關渠道獲得的信息看，此次車險費率改革將充分考慮車型因素，將零配件價格、出險率、賠付率作為定價的風microSD險因子，並根據零配件價格、出險率及賠付率的差異，保費標准將有所不同，更能體現公平合理的原則。
　　一mSATA、“三高”車型保險費率將漲
　　“零整比”是指汽車所有零配件價格之和與其售價之比。中國保險行業協會四月發佈的“零整比”報告中，繫數最高的是北京奔馳C級某車型，高達1273%（這意味著更換這款車的全部零配件所花費用可以購買12輛新車）；繫記憶體數最低的是271%，高低相差四倍多。除了“零整比”之外，不同車型的出險率、賠付率差別同樣很大，如雷克薩斯某系車型出險率超過80%，而精靈SMART出險率不到35%，出險率相差超過一倍。北京奔馳C級賠付率高達近150%，而長安奔奔賠付率僅為60%左右，相差兩倍多。
　　這就造成一種現象：同樣車價、同樣損失程度情況下，“三高”車型獲得了更多的賠付。事實上，“三高”車型往往是高價豪華車型，按照現行車險定價方式，他們並沒有支付更多的保費，而那些多出的賠款，來自於那些低“零整比”、低出險率和低賠付率車型，存在明顯的“劫貧濟富”現象。通過此次改革有望使“零整比”、出險率、賠付率高的車型費率上漲。
　　二、低風險客戶保費將降低
　　在現行車險條款下，頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的保險費率差異不大。按照規定，各保險公司大都執行一年不出險，保費降至81%，三年不出險降至70%的規定，即70%是保險公司可以給客戶的最高優惠。
　　有數據顯示，近80%不出險的低風險客戶的保費，用於支付賠償了20%左右的常常出險的高風險客戶。車險費率改革後，出險理賠和違章記錄將成為重要指標，而車險費率將打破現行70%折扣限制，給安全駕駛記錄良好的車輛以更大的折扣優惠。反之，安全記錄差、經常出險的車輛可能面臨保險費率的大幅上漲。想省錢也有途徑，安全駕駛，提高車輛的可維修性，最終實現社會、保險公司、投保人多贏。
　　業內專家指出，現行的費率結構存在不公平不合理問題，低風險客戶費率偏高，保費與其風險狀況不相匹配。改革後費率與風險掛鉤，“三高”車型費率上漲，低風險客戶的保費將有望降下來，費率更加公平合理。
　　（原標題：車險費改指向公平合理）